證券、期貨、基金糾紛調(diào)解案例系列(22)  林某與某基金公司的客戶服務(wù)糾紛

廣東中證調(diào)解中心

案情簡(jiǎn)介：

林某反映，于2019年9月17日通過(guò)第三方理財(cái)平臺(tái)購(gòu)買某基金，當(dāng)時(shí)界面顯示基金的年化收益率為3.2%，持有兩個(gè)月發(fā)現(xiàn)實(shí)際收益率只有0.23%，同時(shí)該基金的贖回手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)高于其他基金。其認(rèn)為基金公司及第三方理財(cái)平臺(tái)虛假宣傳，胡亂收費(fèi)，因此要求基金公司給予合理解釋。

調(diào)解過(guò)程及結(jié)果：

調(diào)解中心將林某的糾紛情況告知基金公司。后反饋，林某所說(shuō)的年化收益率是指基金近一年收益率，該數(shù)據(jù)是第三方理財(cái)平臺(tái)提供的。投資者在購(gòu)買界面點(diǎn)擊年化收益率旁邊的藍(lán)色感嘆號(hào)標(biāo)志，會(huì)彈出“組合近一年以來(lái)收益率是根據(jù)組合策略過(guò)去一年的表現(xiàn)回測(cè)得出，不代表未來(lái)收益，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的提示框。基金公司是嚴(yán)格按照基金合同、招募說(shuō)明書(shū)中約定的標(biāo)準(zhǔn)向林某收取贖回費(fèi)。目前已安排工作人員向林某解釋，其表示理解。

案件評(píng)析：

從本案可以看出，林某一方面對(duì)第三方理財(cái)平臺(tái)公布的基金近一年收益率存有誤解，另一方面其自身對(duì)基金贖回費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)也不清楚。《中華人民共和國(guó)證券投資基金法(2015修正)》第七十七條第二款規(guī)定：“公開(kāi)披露基金信息，不得對(duì)證券投資業(yè)績(jī)進(jìn)行預(yù)測(cè)”，基金公司及第三方理財(cái)平臺(tái)是不能對(duì)外預(yù)測(cè)基金收益率的。本案中第三方理財(cái)平臺(tái)公布的僅是基金近一年收益率，不代表未來(lái)收益，主要是林某將之誤認(rèn)為預(yù)期年化收益率，從而產(chǎn)生心理落差。此外，因?yàn)榱帜吵钟谢鸬奶鞌?shù)少于7日，所以基金公司按照基金合同“對(duì)持續(xù)持有期少于7日的投資人收取1.5%的贖回費(fèi)”的約定來(lái)收取贖回費(fèi)，并沒(méi)有胡亂收費(fèi)。

本案啟示：

目前，投資者可以通過(guò)基金公司、證券公司、銀行、第三方理財(cái)平臺(tái)等多種渠道購(gòu)買基金。隨著購(gòu)買基金方式的多樣化和便捷化，投資者更應(yīng)在購(gòu)買基金前認(rèn)真閱讀有關(guān)法律文件，理性看待基金估值、歷史業(yè)績(jī)、收益率，大盤走勢(shì)等相關(guān)信息。對(duì)準(zhǔn)備購(gòu)買的基金風(fēng)險(xiǎn)、收益水平作一個(gè)總體評(píng)估，并據(jù)此作出投資決定。就基金公司及第三方銷售機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)公布有關(guān)基金的法律文件，提供有效渠道以備投資者隨時(shí)查閱，對(duì)基金的宣傳應(yīng)客觀、完整、真實(shí)，不得存有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及承諾收益等情況，同時(shí)應(yīng)向投資者充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)。